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Les rendements des cultures varient dans le temps et l'espace. Les programmes d'assurance récolte au Canada comme aux États‐Unis dépendent de données historiques pour déterminer les primes. La modélisation des rendements joue un rôle crucial dans la spécification des contrats d'assurance. Nous exploitons des développements récents portant sur l'instabilité de la variance des rendements sur l'évaluation de probabilités de différents niveaux de rendements possibles. Nous utilisons des données sur les rendements de maïs et de soya pour des comtés de l'Illinois, l'Indiana et l'Iowa couvrant 56 années. Nous démontrons que l'estimation de coefficients d'hétéroscédasticité par secteurs stabilise la procédure d'estimation des rendements. Cette stabilité permet des économies significatives dans la détermination des primes d'assurance. Ces résultats sont particulièrement pertinents pour les programmes d'assurance récolte américains axés sur les rendements locaux et les risques collectifs, mais aussi pour les programmes canadiens. Nos résultats montrent aussi l'importance d'avoir des données de qualité au niveau des comtés.

Mots clés: hétéroscédasticité, rendements, risqué, assurance récolte
Codes JEL : C53, Q18